Het was deze week breed in het nieuws: een starter heeft gemiddeld 91.073 euro eigen geld nodig om een huis te kunnen kopen. Wat een geld. En als dat nou een vaste stip op de horizon zou zijn, is het nog iets waar je in jaren naartoe kunt werken. Maar het probleem is dat het volgend jaar weer veel meer is. Je haalt je het bedrag nooit ‘in’ als starter. Stel je voor dat je 1000 euro per maand zou kunnen sparen, wat eigenlijk voor een alleenstaande starter vaak al te veel is. Dan zou het al 7,5 jaar (!) duren eerdat je dat bij elkaar gespaard hebt. En dan is het benodigde bedrag alweer veel hoger door de inflatie, het tekort aan huizen en de stijging van de huizenprijzen. Dit punt geïllustreerd aan de afgelopen zeven jaar: het benodigde geld dat je in 2024 nodig had lag drie keer zo hoog als wat je in 2017 nodig had.
Tikkie-actie
De Tikkie-actie die ik drie weken terug startte als alternatief voor de crowdfundinghypotheek vanwege te hoge (administratieve) kosten van de platforms heeft zeker geen 91.073 euro opgeleverd maar wel 758 euro. En dat is symbolisch natuurlijk, daar koop ik geen huis voor, maar het zorgde wel dat ik een soort warmte voelde. Bekenden en vreemde mensen die me zomaar een euro of zelfs meer overmaakten. Een boost voor m’n doorzettingsvermogen. Er moet toch een weg zijn, een moment dat ik aan de beurt ben na al mijn harde werk?!
Toen ik in 2017 hoorde wat ik toen ongeveer moest sparen aan eigen geld (een ruime 30.000 euro) dacht ik ‘met keihard werken gaat me dat lukken’. En ik spaarde, maar ik moest nog groeien in mijn carriere en kon dus helemaal niet zoveel sparen. Tevens had ik een studieschuld die ik nog moest afbetalen destijds. Ik betaalde af, begon langzaam te groeien in salaris en met mijn bedrijf en toen begonnen de huizenprijzen te stijgen. Flash forward: nu moet je dus al 91.000 euro eigen geld meebrengen. In mijn regio nog wel meer. En dan heb ik het nog niet eens over de kosten koper gehad die ook al snel 15.000-20.000 euro bedraagt. En mijn huur stijgt ondertussen vrolijk verder en de inflatie idem dito. Het is als een lekke emmer waar aan alle kanten geld uitloopt en die nooit vol komt tot waar nodig is.
Maar ik wil vooral iedereen bedanken die me middels een Tikkie heeft willen steunen.
Ja, ik loot altijd mee met sociale koophuizen
Ondertussen heb ik ook nog volop meegedaan aan lotingshuizen, een tip/vraag die ik vaak krijg. Ik reageer op zo ongeveer alles in de brede regio dat verloot wordt en in mijn prijscategorie valt. Ik kom alleen al jaren niet op 1. Eén keer had ik plek 4, maar toen accepteerde nummer 1 het huis direct. Dat vreesde ik al want het was ook nog eens een prachtig onderhouden huis, een zeldzaamheid bij voormalig huurwoningen.
De situatie frustreert me extra omdat die lotingshuizen, dus voormalig huurhuizen, ook steeds duurder worden. De meeste hebben nu al een getaxeerde marktwaarde van 390.000-450.000 euro! Bijna niet te geloven als je de gemiddelde staat van die huizen ziet. En elke maand dat het langer duurt dat ik ervoor aan de beurt kom, ga ik ook nog meer betalen. Een huis dat er onlangs op kwam en een dik jaar ervoor er ook op heeft gestaan was al een ton (!) gestegen. Schocking.
Nog 8 weken
Daarnaast ben ik nu echt bijna 35. Nog maar 8 weken. Dat betekent dat ik ook nog eens overdrachtsbelasting moet gaan betalen: weer minimaal 6.000/7.000 euro die ik extra kwijt zal zijn en niet meer kan overbieden.
Eerlijk? Ik vind het lastig te verkroppen. Het voelt mislukt om op je bijna 35ste nog altijd dit niet voor elkaar te hebben en dus niet binnen de gedefinieerde ‘startersleeftijd’ een huis hebt kunnen kopen.
Ik zou bijna gekscherend willen zeggen: misschien vinden mensen het leuk op mij te wedden wanneer het me wel lukt?! :’)
